FinCEN Information Investigation Leads To New Banking Legal guidelines

Die Untersuchung der FinCEN-Akten hat einen Strom schmutzigen Geldes aufgedeckt, den die mächtigsten Banken der Welt im Blickfeld der staatlichen Regulierungsbehörden abwickeln, und die Finanzbranche wie kaum eine Geschichte seit der Großen Rezession durcheinander gebracht – und gewaltsame Maßnahmen in den USA und darüber hinaus katalysiert.

In den Wochen, nachdem BuzzFeed News, das International Consortium of Investigative Journalists und 108 Nachrichtenredaktionen auf der ganzen Welt mit der Veröffentlichung von Berichten auf der Grundlage geheimer Aufzeichnungen begonnen hatten, leitete der britische Gesetzgeber eine förmliche Untersuchung der britischen Bankenaufsicht ein, für die sich Mitglieder des Europäischen Parlaments einsetzten eine stärkere Reaktion auf dem gesamten Kontinent, und Untersuchungen wurden in Ländern von der Türkei über Thailand bis nach Liberia eingeleitet.

Bezeichnenderweise boten die FinCEN-Akten in Washington, DC, einen letzten Anstoß zur Verabschiedung eines bedeutenden neuen Gesetzes, das auf eines der effektivsten Geldwäschewerkzeuge abzielt, die in den Geschichten genannt werden: anonyme Shell-Unternehmen. Die Gesetzgebung, die letzte Woche mit überwältigender Unterstützung durch beide Parteien verabschiedet wurde, verlangt von vielen dieser geheimen amerikanischen Unternehmen, offen zu legen, wem sie gehören und wer von ihnen profitiert.

Das Corporate Transparency Act ist die grundlegendste Überarbeitung der Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche seit dem Patriot Act im Jahr 2001.

Die Bestimmungen des Gesetzespakets, das in der jährlichen Rechnung über Verteidigungsausgaben enthalten ist, befassen sich auch mit vielen anderen systemischen Problemen, die in den FinCEN-Akten aufgeführt sind und die die Unwirksamkeit der staatlichen Aufsicht und die unzähligen Möglichkeiten aufzeigen, mit denen Banken den Fluss schmutzigen Geldes nicht bremsen können.

Zu diesen Reformen gehört: Das Justizministerium müsste jährliche Berichte einreichen, die die Verwendung von aufgeschobenen Strafverfolgungsvereinbarungen rechtfertigen – Schatzabkommen, die es Banken, die gegen die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche verstoßen haben, ermöglichen, Gerichtsverfahren und strafrechtliche Verurteilungen zu vermeiden. Das US-Finanzministerium würde auch nach neuen Technologien suchen, um kriminelle Geldflüsse besser zu identifizieren und die Kommunikation zwischen dem privaten Sektor und Bundesbehörden zu verbessern. Und diejenigen, die auf Fehlverhalten pfeifen, würden neuen Schutz erhalten.

Obwohl Präsident Donald Trump gelobt hat, gegen das übergeordnete Gesetz ein Veto einzulegen, weil es keinen unabhängigen Schutz für Social-Media-Unternehmen aufhebt, könnte der Gesetzgeber das Veto außer Kraft setzen.

Beamte haben die Untersuchung von BuzzFeed News – ICIJ als Grund dafür angeführt, dass die Reformen nach Jahren der Untätigkeit Unterstützung fanden. “Die Geschichte von BuzzFeed macht deutlich, dass wir die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche unseres Landes stärken, reformieren und aktualisieren müssen”, sagte Senator Sherrod Brown, der Top-Demokrat im Bankenausschuss des Senats. “Diese Aktion ist längst überfällig.”

Senator Ron Wyden, der ranghöchste Demokrat im Finanzausschuss des Senats, verwies am Tag der Verabschiedung der Gesetze ebenfalls auf die FinCEN-Akten und sagte: „Die investigative Berichterstattung hat ein Licht auf die Geldwäsche geworfen, und das anhaltende öffentliche Interesse hat sicherlich dazu beigetragen, diese Bestimmungen zu vermitteln die Ziellinie.” (Wyden unterstützte die Reformen, stimmte jedoch aus Gründen, die nichts mit der Finanzregulierung zu tun haben, gegen die umfassendere Gesetzgebung.)

Um die Untersuchung der FinCEN-Akten fortzusetzen, haben Reporter auf sechs Kontinenten eine umfassende Offenlegung verdächtiger Aktivitätsberichte (SARs) des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums durchgesehen. In den SARs wurden verdächtige Transaktionen in fast allen Teilen der Welt mit mehr als 2 Billionen US-Dollar ausgewiesen. Reporter verbanden Geldströme mit Terrorgruppen, Drogenköniginnen und Kleptokraten. Die 16-monatige Untersuchung ergab, wie Banken dazu beigetragen haben, die Geldwäsche in großem Maßstab zu erleichtern, und wie die nationalen Regulierungsbehörden es versäumt haben, die Kriminellen zu regieren oder Banken einzudämmen.

Wochen vor der Veröffentlichung informierten Journalisten, die an den FinCEN-Akten arbeiteten, die Regierungschefs über ihre Ergebnisse und baten um eine Stellungnahme. Beamte in den USA und im Vereinigten Königreich kündigten an, dass sie die Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche ändern würden – die genauen Regeln, die in den FinCEN-Akten aufgeführt waren, waren gebrochen und unwirksam.

Nachdem BuzzFeed News das US-Finanzministerium kontaktiert hatte, kündigte die Agentur an, Vorschläge der Öffentlichkeit und von Insidern zur Aktualisierung des Bankengeheimnisgesetzes von 1970 anzunehmen, das seit langem die Geldwäschebekämpfungspolitik des Landes regelt. Lobbyisten, Banken, Finanzdienstleister und Wissenschaftler reichten 110 Kommentare ein, von denen viele bestätigten, was die FinCEN-Akten gezeigt hatten: Der Schutz der USA gegen Geldwäsche muss dringend überarbeitet werden.

In der Zwischenzeit, am 18. September, zwei Tage vor der Veröffentlichung der ersten FinCEN Files-Geschichten, kündigten Beamte in London Pläne an, die Art und Weise zu verbessern, in der Großbritannien Informationen über dort registrierte Unternehmen sammelt.

“Es ist kaum zu glauben, dass die bevorstehende Veröffentlichung der FinCEN-Akten dazu geführt hat”, sagte Tom Keatinge, Direktor des Zentrums für Finanzkriminalität und Sicherheitsstudien am Royal United Services Institute.

Sobald die Geschichten öffentlich bekannt wurden, wurden die Reformaufforderungen immer lauter.

Der britische Gesetzgeber leitete eine förmliche Untersuchung der in den FinCEN-Akten aufgeworfenen „zutiefst beunruhigenden“ Fragen ein. Der Finanzausschuss des Parlaments versprach zu prüfen, welche Fortschritte die staatlichen Regulierungsbehörden und Strafverfolgungsbehörden bei der Verhinderung von Geldwäsche erzielt haben.

Im Europäischen Parlament forderten die Politiker einheitliche Vorschriften und eine stärkere Aufsicht in Form einer neuen Aufsichtsbehörde oder größerer Befugnisse für das bestehende Gremium, die Europäische Bankenaufsichtsbehörde.

“Das bestehende System zur Bekämpfung der Geldwäsche funktioniert einfach nicht”, sagte Eero Heinäluoma, ein finnischer Abgeordneter des Europäischen Parlaments, während einer Debatte über die FinCEN-Akten. “Es ist ein Schweizer Käse voller Löcher.”

Andere nationale Regierungen haben sich ebenfalls auf die Ergebnisse gestürzt. Auf den Seychellen und in Liberia wurden Enthüllungen von Journalisten an Antikorruptionsabteilungen weitergeleitet, um weitere Maßnahmen zu ergreifen.

Gleichzeitig schlugen Kriminelle und autokratische Regime, die lange Zeit daran gewöhnt waren, ihre Finanzgeschäfte geheim zu halten, auf Journalisten ein. Vor und nach der Veröffentlichung der FinCEN-Akten wurden Reporter in Ländern Afrikas und des Nahen Ostens angeschrien, eingeschüchtert und mit Klagen bedroht. In der Türkei blockierte ein Gericht die Veröffentlichung mehrerer FinCEN Files-Geschichten.

Gleichzeitig haben sich die FinCEN-Dateien als wirksames Instrument im internationalen Kampf für Transparenz und Rechenschaftspflicht erwiesen.

Aktivisten in Niger reichten im Rahmen einer bahnbrechenden Klage eine FinCEN-Aktengeschichte ein, um die Regierung zu zwingen, eine Korruptionsuntersuchung in Höhe von 120 Millionen US-Dollar einzuleiten, die laut einer offiziellen Prüfung verschwunden war. In Thailand untersuchen die Aufsichtsbehörden vier inländische Banken, deren Transaktionen durch eine Analyse für die Serie hervorgehoben wurden. Und belgische Banken schlugen die Schaffung einer Plattform zum Austausch von Informationen über verdächtige Transaktionen vor, und amerikanische Banken unterstützten die Gesetzgebung für Shell-Unternehmen.

Im Gegensatz dazu hat die Lobby des Bankensektors versucht, die Ergebnisse der Untersuchung herunterzuspielen.

Das Bank Policy Institute gab eine Erklärung ab, die durch Anzeigen in sozialen Medien unterstützt wurde und versuchte, kaltes Wasser auf die Bedeutung der FinCEN-Dateien zu werfen.

Das Institut bestritt eine zentrale Feststellung: Banken verarbeiten manchmal weiterhin Transaktionen für Kunden, die wiederholt wegen verdächtigen Verhaltens gekennzeichnet wurden. Die Lobbygruppe sagte, dass die Regierung die Banken “häufig” auffordert, diese Konten offen zu halten, damit Strafverfolgungsbeamte sie überwachen können.

Unter den Dokumenten in den FinCEN-Dateien konnte BuzzFeed News jedoch nur zwei Erwähnungen einer solchen Anweisung finden.

Die Lobbygruppe hat auch argumentiert, dass ein großer Teil der SARs nichts mit illegalen Aktivitäten zu tun hat. Unter Berufung auf Umfrageinformationen von 14 Banken sagte die Gruppe: „Unsere Daten zeigen, dass etwa 4 Prozent der SARs zu Folgemaßnahmen der Strafverfolgungsbehörden führen. Eine winzige Untergruppe davon führt zu einer Verhaftung und letztendlich zu einer Verurteilung. “

Die Gruppe sagte auch: „Letztendlich bedeutet dies, dass 90–95% der Personen, über die Banken berichten, wahrscheinlich unschuldig waren.“

Ein Mangel an offiziellen Folgemaßnahmen bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass die gekennzeichnete Aktivität rechtmäßig war. Die Ermittler des Bundes verfügen nicht über die Ressourcen, um jeden Hinweis zu verfolgen, und benachrichtigen die Banken nicht automatisch, wenn sie die Themen der SAR untersuchen, wie Interviews mit Strafverfolgungsbeamten zeigen.

Laut Gesetz müssen Banken einen Bericht einreichen, wenn sie Transaktionen erkennen, die die Merkmale von Geldwäsche oder anderem finanziellen Fehlverhalten aufweisen. SARs sind an sich kein Beweis für eine Straftat, werden jedoch als wesentlich für die Strafverfolgung angesehen, um illegale Aktivitäten zu verfolgen.

Während einer Rede in diesem Monat vor der American Bankers Association sagte FBI-Direktor Christopher Wray, dass SARs “eine unglaubliche Bandbreite an Verhaltensweisen erfassen” und es Agenten ermöglichen, “finanziellen Spuren zu folgen, bestimmte Personen und Organisationen zu untersuchen, Leads zu identifizieren, die Punkte zu verbinden und Ermittlungen voranzutreiben . ” Die Aufzeichnungen können laut Strafverfolgungsbehörden dazu beitragen, Teile von Drogennetzwerken aufzuspüren, die Finanzierung hinter Terrorzellen zu klären und Beamten bei der Entscheidung zu helfen, ob Unternehmen oder Personen, die an Fehlverhalten beteiligt sind, auf die schwarze Liste gesetzt werden sollen.

Das Bank Policy Institute, das von BuzzFeed News mit Fragen zu dieser Geschichte kontaktiert wurde, zitierte erneut seine eigenen Untersuchungen zu diesem Thema und wiederholte, dass die FinCEN-Dateien auf einem „unglaublich engen“ Teil der Dokumente basierten, einem Bruchteil der jährlich eingereichten Millionen .

Unmittelbar nach der Veröffentlichung der FinCEN-Akten fielen die globalen Bankaktien dramatisch, aber es waren mehr als nur Aktienwerte, die die Branche in Schwung brachten. Die Reihe führte auch zu Überlegungen und Debatten in einer Reihe von Medien- und Branchenforen. “Dieser Bankenskandal ist ein Trottel”, bemerkte die britische Veröffentlichung Independent. “Der Nachhall … wird für Monate, wenn nicht Jahre spürbar sein.”

In mehr als 100 Meinungsbeiträgen und Kolumnen, die seit September in Fach- und Geschäftszeitschriften veröffentlicht wurden, haben Branchenexperten auf die FinCEN-Akten hingewiesen und sich für Veränderungen eingesetzt. In International Banker schlugen Laurent Liotard-Vogt und Florent Palayret, die bei der Unternehmensberatung Chappuis Halder & Co. arbeiten, Lösungen vor, einschließlich Vorschriften zur Verhinderung von Shell-Unternehmen, und kamen zu dem Schluss: „Es ist das gesamte System, das am Rande steht des Zusammenbruchs und muss überdacht werden. “

Neun Tage nach Bekanntgabe der Ergebnisse der Untersuchung der FinCEN-Akten veröffentlichte Linda A. Lacewell, die Superintendentin des Finanzministeriums des Staates New York, ihre eigene Analyse und stellte fest, dass die Serie die Gelegenheit bot, langjährige Probleme anzugehen. “Jetzt, mit diesem neuen Scheinwerferlicht, müssen wir handeln”, schrieb sie.

Senatorin Elizabeth Warren, Mitglied des Ausschusses für Bankwesen, Wohnungswesen und städtische Angelegenheiten, hat die Geschichten zitiert, als sie wesentliche Änderungen in der Aufsicht forderte.

In einer Erklärung gegenüber BuzzFeed News in dieser Woche sagte sie, dass das Corporate Transparency Act nur ein erster Schritt sein sollte und sie sich für zusätzliche Reformen einsetzen wird, einschließlich der stärkeren Rechenschaftspflicht der Wall Street für Finanzverbrechen. “Ich werde meine Gesetzgebung weiter vorantreiben, um Führungskräfte persönlich und strafrechtlich zur Verantwortung zu ziehen, wenn ihre Organisationen das Gesetz umgehen.”

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